[ 新聞News ] 皮包客抓到了！巴XX遭重罰1200萬,業界最高！

	Resource：2014 / 12 / 16 蘋果日報 Apple Daily 拿著一只007皮箱遊走各國，專替大戶、金融機構投資理財的「皮包客」，金管會抓到了！金管會宣布，英商巴XX台北分行從2011年起3年多時間，協助香港關係企業3名「皮包客」在台賣海外理財商品，金管會重懲巴XX分行1200萬元，也不排除將3名違法人員移送檢調。      這是金管會首度抓到外國皮包客，並對巴XX台北分行祭1200萬元高額罰款，創金管會對單一金融機構罰款新高。金管會禁止該行1年不准申請新種業務，該行總經理陸怡豪遭巴XX撤換。      銀行局副局長呂蕙容說，金管會是接獲檢舉、並對巴XX台北分行辦金檢時，發現該行有3大違規事項，其中又以協助未經核准在台設點的香港關係企業，在台攬客最為嚴重。      呂蕙容說，首先是發現該台北分行從2011年起的3年多時間，提供營業場所和設備，給香港關係企業巴XX資本公司的3名人員，在台銷售海外理財商品。她說，這3名皮包客，主要是賣境外結構型商品和固定收益型商品，給台灣的金融機構，包括壽險、投信、銀行和證券業，約有數百筆交易，且交易的帳目，都掛在香港，等於是幫業者在台灣下單。      官員說，銷售手法是這3名皮包客利用巴XX台北分行提供的電腦交易室，和台灣的金融機構用E-MAIL往返下單，此舉因涉及經營證券商業務，已違反《證交法》，金管會不排除將這3名台灣籍的皮包客移送法辦。 巴XX銀行透過香港傳訊部指出，巴XX台北分行認為相關法規的遵循對經營銀行極為重要，同時未來也致力於符合主管機關的期望。巴XX銀行與台灣金管會討論後，遂遵照金管會的要求，開始進行強化銀行內部的系統與控管制度。（廖珮君、林潔禎／台北報導） ------------------------------------------------------------------ Q&A – 問與答 Q1：什麼是皮包客？？ Answer… 所有金融機構的主管機關「金管會」曾在99年發出公告，所有金融機構若未經核准在台設立據點，不得在台灣境內提供金融服務。而市場上所說的「皮包客」，指的是境外機構派員來台，招攬銷售，且商品多為未經金管會核准的商品。這類的銷售人員，多數提著一個皮箱，遊走各場所銷售（主要是各大飯店），而獲得「皮包客」稱號。 Q2：為什麼要當皮包客？直接販售境內的金融商品不是更好嗎？ Answer… 在市場上，如果你想購買各種金融商品，常要透過各式各樣的業務代表來協助你，其中有各種金管會所設下的層層把關，不僅是為保護消費者（投資人）的權益，也防止金融機構鑽漏洞，而海外商品又含有更複雜的審查機制，大戶如果想買這些海外商品，須在OBU（Offshore Banking Unit境外金融中心）開戶，且又得非台灣住民的外國人，「卡住」不少台灣大戶，反讓這批「外國皮包客」趁虛而入，替大戶在海外開帳戶。 Q3：皮包客（境外商品銷售人員）的經營方式？ Answer… 皮包客們可能沒有證照、也沒有固定的營業據點，專挑有錢人、大戶們作為主要投資人，一筆投資至少5~10萬美元，做生意手法類似直銷商，客戶一個拉一個進場買單「吃好逗相報」。外國皮包客可能是非金融業的理財公司人員、或在台沒據點的外國機構人員，多透過飯店找有錢人，銷售各式各樣金融商品，包括基金、連動債、保單等。 Q4：違法的皮包客與客戶會怎麼樣？ Answer…     如果你是客戶透過不合法的金融機構做投資理財，糾紛容易變多且隱含多種風險，跟在台灣沒有據點的外國機構人員買金融商品，慘賠的話最終結果可能會投訴無門。     而違法的皮包客一旦被查到，金管會可能會重懲相關機構鉅額罰款，也可能將違法人員依照違反<證券交易法>移送法辦，還有相關罰款以及未來不得再從事金融相關工作。
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